Куда вложить деньги?
Часть 1
16 сентября 2010
Часто люди, имеющие деньги, которые в данный момент им не нужны, задаются вопросом, что с деньгами сделать такого, чтобы их сохранить и даже приумножить. Куда можно их вложить на определенное время. И не могут придумать ответ на поставленный вопрос. Кроме банковского депозита им ничего в голову больше не приходит.
На самом деле такой вопрос возникает только у новичков в инвестировании, которые кроме банковского депозита не знают больше ни каких способов инвестирования накопленного капитала. И это даже хорошо, так как им, не имеющим специальных знаний и опыта, лучше действительно ограничиться для вложения денег только банковским депозитом, и не пользоваться другими инструментами пока не придут необходимые знания. Да и и при выборе банка и вида вклада тоже нужно хорошенько подумать, потому что банк — банку и вклад — вкладу, рознь.
Перед опытными же инвесторами стоит совсем другой вопрос: как выбрать инструмент и объект для инвестирования, так как таких вариантов существует на самом деле великое множество. И выбрать что-то из этого набора непростая задача.
Вкладывать деньги можно в различные виды банковских депозитов, в ценные бумаги, в инвестиционные фонды, в недвижимость, в драгоценные металлы, валюту, структурные продукты или напрямую в действующий бизнес. И во много других специфических активов, подходящих только определенному кругу лиц.
Сразу давайте определимся, что же мы будем называть инвестициями, а что другими словами. За любой инвестицией должен обязательно стоять какой-либо действующий бизнес. Сам смысл инвестирования состоит в том, что инвестор в той или иной форме, напрямую или через посредников отдает деньги в долг предпринимателю, который вкладывает и в свой бизнес, приносящий прибыль. Вот из этой прибыли, заработанной предпринимателем, инвестор и получает свой пассивный доход. А если прибыли нет, то инвестор терпит убытки.
Если же человек вкладывает деньги во что-то другое, за чем не стоит действующий бизнес, например покупает золото или валюту в надежде продать потом их подороже, то это будет не инвестиция, а сбережения или спекуляция, Зависит от срока и предмета вложений.
Разные типы инструментов подходят разным типам инвесторов. Например, для людей далеких от мира финансов, но имеющих не нужные в данный момент деньги лучим способом их вложения, как мы уже говорили, будут балаковские вклады. Правда существует еще и доверительное управление деньгами, но из-за высокого входного порога этот тип инвестирования подходит далеко не для всех. Поэтому пока мы о нем говорить не будем.
А вот для того, чтобы открыть банковский вклад, много денег не нужно. Хватит и пары тысяч рублей. Банковские вклады относительно безопасный способ вложения денег.. Вклады размером до 700 тысяч рублей в данный момент (август 2010) застрахованы государством посредством государственной программы страхования вкладов.
Это означает, что в случае банкротства банка или задержки выдачи вкладов наступает страховой случай и агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает пострадавшим вкладчикам через другие банки всю сумму депозита плюс проценты, начисленные по вкладу.
Если же денег у вас больше, то достаточно распределить сумму по нескольким банкам и все вложения будут застрахованы. Кстати, уже идут разговоры о необходимости увеличения порога страхования вкладов, что вскоре видимо и будет сделано.
Все это делает банковские депозиты наиболее подходящим инструментом для вложения денег начинающими инвесторами, не отягощенных пока необходимыми знаниями или людей не желающими ими становиться. Для тех, кто обладаетх минимальными знаниями о финансах и не желает расковать.
Кстати, почему-то многие люди очень настороженно относятся к банковским депозитам, утверждая, что в банке их обязательно обманут и не отдадут вложенные деньги. (видимо здесь сказывается тяжелое наследие событий начала 90х годов, когда все вклады в государственных Сберкассах в раз обесценились).
Но эти же люди с готовностью несут свои кровно заработанные деньги в очередную финансовую пирамиду, обещающую баснословные проценты за очень короткое время. И, как правило, теряют эти деньги. Видимо жадность очень сильное чувство, которое в некоторых людях подавляет даже главный инстинкт самосохранения и сохранения имущества.
Другим, более продвинутым средством вложения денег для начинающий инвесторов являются инвестиционные фонды. Но они уже не такие безопасные, как банки, поэтому подходят только тем людям, которые готовы пойти на определенный риск, взамен получая возможность поиметь более высокую доходность, чем в банке.
Принцип работы инвестиционного фонда в том, то отдельные мелкие инвесторы передают свои деньги некой управляющей компании в коллективное управление, путем покупки паев фонда.
Управляющая компания собрав все деньги «в кучу», получает довольно солидную сумму, которой и управляет. А делает она это в соответствии с инвестиционной декларацией, в которой прописано, в какие активы и в каких пропорциях управляющая компания может вкладывать деньги.
Купленные управляющей компанией активы день от от дня изменяются в цене: то растут, то падают. От этого изменяется и цена пая фонда, приобретенного инвестором.
Если ситуация на рынке благоприятная и управляющий фондом хорошо выполняет всю работу, то цена активов фонда и, следовательно, пая инвестора вырастет и он окажется в плюсе, если же все сложится по другому, то пай понизится в цене и инвестор понесет убытки.
Этим и отличается пай инвестиционного фонда от банковского депозита. В банке вкладчик получает по окончании срока вклад всю сумму вклада и строго обговоренные проценты по вкладу, ни больше - ни меньше. В этом случае вероятность потерять свои деньги в настоящий момент близка к нулю.
В инвестиционным же фонде никто ничего инвестору не гарантирует. Как уведомляют при покупке паев управляющие компании: «стоимость паев может увеличиваться и уменьшаться, положительные результаты инвестирования в прошлом, не гарантируют их повторения в будущем.
Теоретически инвестор может при глубоком финансовом кризисе и глобальном обесценивании активов, потерять все свои вложенные деньги за несколько недель или даже дней, а может при благоприятных обстоятельствах за тот же срок и увеличить вложенные средства в несколько раз . Не в пример ограниченности банковского депозита.
То есть фонды подходят только инвесторам, готовым к риску, так как он здесь вполне ощутим. Также эти инвесторы должны иметь достаточный уровень финансовой грамотности, чтобы разобраться во всем многообразии инвестиционных фондов и выбрать тот фонд, который подходит именно ему.
А фондов этих бывает великое множество: ПИФы и ОБФУ, открытые, закрытые и интервальные, фонды акций, облигаций смешанные, индексные, недвижимости, денежные и даже фонды фондов (и это далеко не полный перечень). Поэтому, чтобы разобраться во всех деталях, нужно иметь неплохую подготовку.
Автор статьи: Сергей Мичурин
Клуб финансовой грамотности
